近期，行情急速下挫，加密市值更是出現了连续 7周的持续下跌。与此同时，与DeFi相关的安全事件也层出不穷，根据派盾发布的公告显示，在一个月内已经发生了近10起安全事件。在高波动、高风险的加密货币市场，如何保证 DeFi 项目以及加密用户的资金安全成了很多人的关注点，对 DeFi 保险的需求也逐渐增加。
区块链 + 保险的融合
如今，传统的链下保险已经发展的十分完备了，但新兴的区块链保险依旧处于萌芽阶段，其原因如下：
其一，区块链产业依然是小众产业，在DeFi行业中占比不大，也未能吸引足够的保险购买者。
其二，保险的理赔机制较为复杂，不容易被用户理解
但尽管如此，“区块链+保险” 依然有很值得期待的前景。
首先，“区块链+保险” 能大大提高保险业务的透明度。借助区块链无法篡改的优点，一旦将保险相关的条款机制写入到智能合约中，就不再可以修改相关的数据。其次，“区块链+保险”有助于提高效率。在传统的保险产业中，索赔是一件漫长且困难的事情，但如果将理赔写成智能合约，一旦满足了约定的理赔条件，智能合约强制自动执行，向保险购买者提供赔付，与传统保险相比节约了大量时间，效率也得到了极大的提升。最后，得益于新兴区块链科技，DeFi保险可以为用户提供更加细化更加完全的保护。
现存区块链保险类型以及代表项目
1.社区互助型保险：Nexus MutualNexus Mutual是如今DeFi保险赛道的龙头，协议资金池总资金量达到了近三亿美金。从类型上看，Nexus Mutual 属于去中心化的社区互助型保险，以互助资金池的方式为目前的主流 DeFi 产品智能合约漏洞产生的意外投保。在 Nexus Mutual 上，用户可以为该平台承保的DeFi协议购买保险。发生智能合约漏洞导致的安全事件时，由保险购买者发起索赔申请，而赔付与否则由保险池里的质押者投票决定。
Etherisc是一个通用的去中心化保险应用平台，允许开发者根据自己的需求快速开发出新的保险产品。例如，我们可以在etherisc官网上看到航班延误险、贷款抵押保险、庄稼作物保险等由社区开发者创建的产品。而Etherisc 本身其实是不提供任何保险业务的，它只是为保险提供方搭建平台，帮助保险提供方快速搭建自己的保险产品。
Helmet成立于2020年，是建立在BNB Chain上的由期权交易逻辑作为底层构建，点对点资产价格保险交易协议。任何人或者协议都可以通过调用Helmet合约来制作资产的保险并向市场发布保单。
DeFi 保险存在的问题
1.用户门槛高如今DeFi保险基本存在如下两个门槛：
一是机制门槛；智能合约大大提高DeFi保险透明度以及赔付效率的同时，也为保险带来了比传统保险更加难以让用户理解的机制，很多DeFi保险用户并没有真正明白该保险的保护机制。
第二个门槛是操作门槛。 购买DeFi 保险的操作界面往往要比基础的DeFi应用，如Uniswap，Aave等要复杂许多，通常需要好多次的交互才能完成保险的购买。
这也将很多真正有DeFi保险需求的用户拒之门外。
现在的DeFi保险的覆盖范围相对局限。除去如Etherisc提供的航班延误险等链下保险，现存的DeFi保险主要是针对链上协议的智能合约漏洞进行承保（例如 Nexus Mutual），以及针对加密资产的价格波动的保险，覆盖的场景和范围都十分局限。对于广大用户而言，最担心的就是钱包被盗，无偿损失等意外事故，但这几样高风险事件都还没有对应的平台提供DeFi保险。
现阶段的DeFi保险协议分散在各条不同的公链之上，Nexus Mutual建立在以太坊之上，而Helmet则位于BNB Chain。一般DeFi用户只会在自己最熟悉的一到两条公链上进行交互，链上保险协议的分散也导致了对保险真正有需求的用户很难对不同的保险产品进行比较，从而找到最适合自己的保险产品。
现在的DeFi保险协议中，卖家通常会获得丰富的奖励，包括保费收入，以及一部分的挖矿奖励。但却很少有激励买家购买保险的措施。因此，通常的DeFi保险用户相比于购买保险保护自己的资产，更倾向于成为保险卖家同时在平台享受保费及挖矿收益，这使得链上保险买家与卖家的数量严重失衡。
总结一下，现在DeFi保险市场用户门槛高，保险范围有限，保险协议分散以及买家缺少激励的问题导致了很多真正对保险有需求的用户难以找到他们理想的保险产品，也导致了目前链上保险市场缺少买家的现状。
新的希望
虽然现在的 DeFi 保险还存在很多问题，但随着整个 DeFi 产业不断向前发展，DeFi保险赛道的不断前进，DeFi保险定将成为 DeFi 生态中一个不可或缺的组成部分。在不远的将来一定会出现模式多样化、使用场景更丰富、覆盖范围更广的 DeFi 保险新产品，相应的也会有保险聚合器协议出现，这是未来可见的DeFi保险赛道发展之路。
新兴DeFi保险协议 - Degis
Degis是今年4月于Avalanche上线的新兴保险平台，该协议会从币价波动险开始，逐步推出智能合约险，无常损失险以及去中心化钱包保险，以实现对区块链用户风险的全覆盖。与此同时，根据Degis的路线图，在2022年年末Degis会建立保险赛道中的第一个聚合器，保险元市场（Protection Meta Market）。Degis保险元市场会聚合现有所有链上的所有保险产品，用户仅仅需要在meta market就可以获得所有保险的相关信息并直接进行购买。同时平台还会提供保险咨询服务以保证每一位用户都能找到最适合自己的产品。与此同时，Meta market还允许用户通过平台提供的智能合约自由构建保险，并且在元市场中自由交易。而且Degis还独创了Protect to Earn机制，在该机制下，所有买家在购买保险保护自己资产的同时，还能在平台上获得一定的收益。
除去Degis，现在DeFi保险行业还有许多新兴的项目，例如Nepton Mutual；与此同时，保险赛道的OG们也依旧在努力建设链上保险市场。
与传统保险模式相比，借助区块链技术公开透明、不可篡改、智能合约强制自动执行、准入无需许可等优点，链上保险协议可以在保险机制的透明度、理赔效率与速度、保险覆盖范围等一系列方面有很大的提升。即使DeFi保险赛道在整个DeFi生态中占比不大的情况下，即使DeFi保险依旧还存在着一些问题，但 “区块链+保险” 一定是未来可期的！
DeFi保险与传统保险市场走向融合
如今，加密货币正在逐渐成为一种全球公认的金融资产。随着时间推移，传统金融和区块链及 DeFi 的界限开始变得模糊，全球金融化体系也会慢慢与新兴区块链以及DeFi融合。在未来可以预见的是，作为传统金融最重要的行业之一，传统的保险公司也会运用区块链技术，通过 “区块链+保险” 为其产品赋能，通过区块链技术公开透明，不可篡改以及高效率的优点，向顾客提供更加优质的保险产品。
所有人都在猜测 DeFi保险会以何种方式与传统保险融合，会在何时真正走进大众的视野，成为每家每户必不可少的产品。 我相信，在这DeFi保险赛道的所有建设者们一同努力，一起创新的时代，这一天迟早会到来。
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